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美国时日2023年3月13日，美国加州，客户在美国加州圣克拉拉市硅谷银行总部分前排队期待解决营业。泉源：视觉中国

作者 | 肖望

编纂 | 杨布丁

出品 | 棱镜·腾讯小满事件室

一晚上之间，硅谷银行的储户们从天堂重回世间。

美国当地时日3月12日周日黄昏，美国财政部、美联储以及联邦取款保险公司（FDIC）宣布联结申明，将保障硅谷银行所有储户的全部取款。在此以前，人们预期每一个账户最高只有25万美元失去保障，而该行约95%的账户越过这一范围。

3月13日，硅谷银行的网点门前排起长队，更多的用户通过线上系统将取款快速转走。

美联储还发表，将向合乎条件的取款机构供应分外资金，以确保银行满足所有储户的取款请求，阻挠相似于硅谷银行的情景再度发生。

3天前，因为流动性有余以及资不抵债，硅谷银行成为美国最快开张的年夜型银行。在周一美国中小银行股暴涨后，周二中小银行股浮现年夜幅反弹，美联储等维稳组合拳结果最先显示。

储户们年夜快人心的另一壁，是硅谷银行股东们的梦醒时候。硅谷银行曾经是美国银行股中的明星，美国最至公募基金先锋基金、资管巨擘贝莱德、瑞典最年夜养老金公司Alecta等都是其主要股东。2021年10月份时其股价一度到达763.22美元/股，市值451.83亿美元（约3100亿元群众币）。在其开张前一天，市值另有158.55亿美元（约1089亿元群众币）。

往年3月3日，硅谷银行还特地邀请“尊重的股东们”参加往年4月27日举办的股东年夜会。而随着其砰然崩塌，股票全部沦为废纸，股东们千亿财产清零。

“愿赌服输。”一位海外金融市场资深人士对于作者评估，这很严格，但也是资本市场的事实。

股东千亿财产两天清零

美国当地时日3月13日周一，被接受后的硅谷银行系统重启，储户们连续取回取款并分享喜讯。

3月14日一早，A股上市公司九安医疗（002432.SZ）布告，其在硅谷银行中的取款已经能够全额应用，未受丢失。此前，九安医疗表露，停止3月10日，公司及子公司在硅谷银行的取款金额，占公司现金类资产及金融资产总额的比例约5%。据估算，这笔取款或者高出6亿元群众币。

“涉事银行的治理层将被开革，涉事银行的投资者不会失去保卫。”3月13日，美国总统拜登就硅谷银行事件发表谈话时示意。

“他们（投资者）明通晓自身在冒险。当危险不回报时，投资者就会丢失他们的钱。这便是资本的运行形式。”拜登称。

“硅谷银行已经资不抵债，股东权利清零。在归还程序上，先是储户们的取款，而后是银行的债户，最后才是股东。股权自身便是高危险高回报。”融360联结独创人、CEO叶年夜清对于作者示意。叶年夜清在PayPal、美鼎祚通、第一资本银行（Capital One）等硅谷、华尔街、华盛顿等金融机构任职多年，见证过美国中小银行的停业重整潮。

Wind统计显示，停止2022年末，共有528家机构股东持有硅谷银行80.44%的股份。而且在2022年第四序度，机构股东们的持股比例还年夜幅回升。其中，先锋基金、贝莱德、瑞典养老金机构、摩根年夜通、景顺团体等持股比例靠前，而对于冲基金 DE Shaw、Two Sigma等增持较多。

无非，在硅谷银行开张前，这些机构还持有多少硅谷银行股票尚无可知。有市场音讯称，一些年夜型创投机构在此前已经细致到硅谷银行的资产构造异样以及取款快速流出危险，轻轻转移了其在硅谷银行的资金。

在3月8日硅谷银行抛出其野心勃勃的革新设想，并袒露其发售金融资产以致盈余18亿美元后，储户们以及股东们最先演去世亡去世年夜逃亡。

买卖信息显示，3月9日，硅谷银行暴涨60.41%，当日成交了3874.65万股，占其总股本的65%，成交额48.63亿美元。

有投资者称，云云暴涨是抄底的好时机。而次日，硅谷银行在盘前再度暴涨58.75%，成交量1148.57万股，成交额5.45亿美元。更多的股东们被掩埋，硅谷银行随后紧急停牌，数小时后，FDIC发表了其开张被接受的音讯。至此，在册股东们的财产全部清零。

叶年夜清对于作者示意，美国的银行等金融机构开张实在较为罕见。比方在1984年先后，美国也曾经因为迅猛加息，以致上千家社区银行关停并转；在2002年的互联网泡沫中，收集信用卡公司NextCard等患上多银行开张或者被并购；2008年金融危急后，也有一少量银行开张。

“成也创投，败也创投。”叶年夜清示意，如果硅谷银行有一定范围的生产贷、房贷营业，兴许就能够阻挠只能去购置国债、MBS资产的局势。机构储户的资金体量年夜，提款反应敏捷，轻易发生挤兑，而批发客户挤兑时速率不会这么快。反应敏捷的机构用户们不给硅谷银行留下自救时日。

加州金融保卫以及翻新部表露，储户们在3月9日一天就取走硅谷银行420亿美元取款，以致该行账上现金为﹣9.58亿美元。

瑞典养老金丢失超70亿元

机构股东中，最惨的莫过于瑞典最年夜养老金机构Alecta，该机构治理着瑞典 260 万集体以及 35000 家公司的职业养老金，治理资产达1070亿美元。

停止2022年末，瑞典养老金机构Alecta位列硅谷银行第四年夜股东，持股数到达263.31万股，在硅谷银行开张前持股市值达7.05亿美元。

作者细致到，在2022年硅谷银行股价一起下落时，Alecta曾经年夜肆补仓，持股范围较2021年末亲近翻倍，象征着Alecta持股老本宏年夜于7.05亿美元。

3月12日黄昏，FDIC发表署名银行也被接受，Alecta异样在这家银行有重金投入。Alecta方面示意，能够会以11亿美元（约75.7亿群众币）的老本注销其在硅谷银行以及署名银行的全部股份。Alecta投资9.15亿美元的另一家地区银行第一共以及银行，现在也在岌岌可危当中，其股价在周二年夜幅反弹后，相较此前跌幅仍高出65%，估计将给Alecta带来重年夜丢失。

在3月14日接受彭博访问时，Alecta首席实行官Magnus Billing坦承，21亿美元押注美国硅谷银行在内的3家特色银行是一项重年夜失误。

他称，之以是投资美国的银行，是看重了他们在数字化转型畛域的市场地位以及在美国市场的深度。Alecta在客岁秋天以及硅谷银行交换过，其持有国债以及房产典质债券比例过高，对于限期以及流动性带来治理压力。但硅谷银行方面的舆论设想对于比透明，Alecta不退出。但上周，该行不按原设想舆论。

Alecta首席实行官还示意，这些失利的美国投资只占其治理总资产的1%，不会对于养老金的运行发生实质影响。

囊括Alecta等一众机构股东被埋，硅谷银行的高管们却逃生胜利。

买卖文件显示，硅谷银行CEO在2月份套现了股票以及期权，落袋227万美元。只管其在1月份提交了高管股票发售设想，但在开张前多少周的买卖依然引发了舆论宽泛的质疑以及指摘。

据《华尔街日报》，美国法律部以及美国证券买卖委员会正在考察硅谷银行的开张事件，囊括在银行开张前高管们的股票发售状况。

美联储也发表，将对于硅谷银行的监禁停止齐全、透明以及敏捷的回忆，考察效果将在5月1日前宣布。

汇丰银行“赚翻了”？

互联网时代，硅谷银行的挤兑风潮多少乎同步舒展至英国。在FDIC发表接受硅谷银行后不久，英国央行发表，企图向法院申请将硅谷银行英国有限公司（SVB UK）纳入银行停业程序。

但3天后，英国央行发表，经与警惕监禁局、英国财政部以及金融行动监禁局商议，抉择将SVB UK发售给汇丰银行。而汇丰银行支付的价钱为1英镑（约8.35元）。

汇丰布告显示，停止3月10日，SVB UK的取款约55亿英镑，取款约67亿英镑；其2022财年税前利润为8800万英镑，有形资产约14亿英镑。

“汇丰赚翻了，英国人割了美国的韭菜。”一位资深海外资本市场人士对于作者直呼，他同时示意，英国监禁部分的操纵堪称教科书级别，效力极高，实用阻挠了美国市场的危险传导。

“这笔买卖稳赚不赔。”另有资深投资人对于作者玩笑道，“我愿意出比汇丰高1万倍的价格买下英国硅谷银行，问题是英国央行不能够会卖给我。”

叶年夜清对于作者指出，现阶段SVB UK仍存在一些欠债以及其余潜伏危险。站在监禁机构的角度看，收买方一是声誉要好，让用户以及监禁相信；二是有经营治理银行的能力；最后才看出价。汇丰气力丰富，且SVB UK范围相对于较小，能实用防范以及应答储户挤兑。

据《华尔街日报》，FDIC在周末未能为硅谷银行找到买家，监禁部分正设想对于停业后的硅谷银行停止第二次拍卖，并有能够以更年夜的灵巧度向潜伏买家供应买卖优惠，如丢失分管协定。

叶年夜清对于作者示意，FDIC为硅谷银行委派了一个临时CEO，明显是未能准期杀青协定。无非他指出，距离接受仅仅过去72个小时，硅谷银行资产范围达2000多亿美元，且购置了患上多国债、MBS等资产，其资产欠债表重年夜且简单，需要时日理清。此外，硅谷银行声誉重年夜受损，且机构用户仍在跋扈狂提款，此前1天就挤兑420亿美元，令投资人不敢贸然脱手。

“如果最后取款提取差未多少了，银行的价钱能够也没那末年夜了。”他说。

硅谷风投机构们亮相将连续反对于新的硅谷银行。由风投公司General Catalyst 牵头的一项反对于硅谷银行的申明，在两天内已经失去囊括红杉等在内的650多家风投机构的署名反对于。General Catalyst 独创人还呐喊，被投公司应将总资本的50%留在新的硅谷银行。

在美国，陷入逆境的银行被收买已经属轻车熟路。硅谷银行终究将花落谁家？是亮相对于收买硅谷银行持凋谢态度的马斯克，照样手握重金的巴菲特？亦或者是有屡次收编困难银行的摩根年夜通？

叶年夜清示意，马斯克短缺银行经营经验，他的性情以及经验对于经营银行来说不太适宜；巴菲特多年来对于经营银行不感兴趣；而摩根年夜通CEO杰米·戴蒙一直想进军硅谷，收买硅谷银立即带给摩根年夜通扎根硅谷的好时机，但摩根年夜通的体量太年夜，连续收买银行资产能够会涉及反控制事件。他集体对于比看好美国第二梯队的银行联结风投机构入主。

无非，新的“硅谷银行”将以及此前的股东们再无纠纷。硅谷能够再无“硅谷银行”。

硅谷银行股权清零令投资者惊魂未定，美联储等对于银行的融资反对于政策出台后，3月13日（周一），美国银行股依然惊恐下落，中小银行股尤其惨烈，第一共以及银行暴涨61%，阿莱恩斯西部银行暴涨47%，西平静洋合众银行跌21.05%。

3月14日（周二），美国中小银行股票止跌反弹，第一共以及银行涨26.98%，阿莱恩斯西部银行涨14.36%，西平静洋合众银行涨33.85%。

瑞银财产治理投资总监办公室示意，在板块方面，连续不看好美国金融股。持有寰球金融板块权重高于基准指数的投资者，应从新扫视其危险敞口。在行业内，瑞银偏偏好一些万能型银行，相干股票最近多少天遭抛售，但其资本充足且有充足的流动性，而其证券投资组合的丢失只是浮亏。

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